In molti credono che investire sia un privilegio riservato a chi possiede già ingenti somme di denaro. Niente di più sbagliato! Oggi, grazie a strumenti finanziari accessibili e convenienti e ad intermediari che permettono l’accesso ai mercati finanziari con poche decine di euro e a costi molto ridotti, investire è possibile anche con capitali minimi.

In questo articolo, sfateremo il mito del grande capitale iniziale e dimostreremo come chiunque, con impegno e costanza, può muovere i primi passi nel mondo degli investimenti, costruendo un futuro finanziario più solido e sicuro.

Perché investire, anche con poco?

Investire, anche con cifre modeste, offre diversi vantaggi che non possono essere ignorati:

• • Protezione dall'inflazione: l'inflazione, ovvero l'aumento del costo della vita, erode il potere d'acquisto del tuo denaro nel tempo. Investendo, puoi tutelare i tuoi risparmi dall'erosione inflazionistica e farli crescere di valore, mantenendo il tuo potere d'acquisto nel lungo periodo.

  • Creare un capitale per il futuro: anche piccoli investimenti, se fatti con regolarità e per un lungo periodo, possono crescere considerevolmente grazie all'effetto dell'interesse composto. Questo significa che i tuoi guadagni genereranno ulteriori interessi, aumentando il tuo capitale in modo esponenziale nel tempo. Per fare un esempio, investendo oggi un piccolo capitale di 5000€ ed ipotizzando un rendimento medio dei mercati annuo del 7%, in 10 anni puoi raddoppiare il capitale, senza aver fatto praticamente nulla. Prima inizi, quindi, meglio è!

  • Realizzare i propri obiettivi finanziari: che si tratti di acquistare una casa, creare un fondo pensione o acquistare la tua prima auto, investire può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, grandi o piccoli che siano.

  • Diversificare le proprie finanze: chi decide di mantenere tutti i propri risparmi su un conto corrente spesso pensa erroneamente di non investire. In realtà, sta investendo in liquidità, un asset di per sé poco rischioso ma che, anno dopo anno, fa perdere valore ai risparmi a causa dell’inflazione. Uno dei principi fondamentali degli investimenti è la diversificazione, che consiste nel non concentrare tutte le tue risorse in un unico strumento finanziario ed è essenziale per ridurre il rischio finanziario complessivo. Mantenere i capitali liquidi su un conto corrente chiaramente elimina il rischio di subire perdite causate dalle fluttuazioni del mercato, tuttavia, espone il capitale all'inflazione e al rischio di insolvenza della banca che, seppur relativamente basso, è comunque possibile. In molti paesi dell’Unione Europea, come l’Italia, i depositi bancari sono garantiti fino a 100.000 euro, quindi, se i tuoi depositi superano questa soglia, la parte eccedente non è protetta, esponendo i tuoi risparmi a un rischio potenziale.

Effetto Psicologico

Uno degli ostacoli più comuni che le persone incontrano quando si avvicinano al mondo degli investimenti è la paura di perdere denaro. È un'emozione naturale e comprensibile, dopotutto, nessuno vuole mettere a rischio i propri risparmi.

Tuttavia, questa paura può spesso impedire di cogliere grandi opportunità.

Investendo piccole somme, si limita il potenziale impatto negativo di eventuali perdite. Questo permette di sperimentare il mercato e di familiarizzare con le sue fluttuazioni senza mettere in gioco cifre significative.

Con il tempo, si acquisisce maggiore confidenza nelle proprie capacità di investimento e comprensione di come funzionano gli investimenti. Si impara a gestire le emozioni negative, come la paura e l'ansia, e si sviluppa la capacità di prendere decisioni razionali anche in momenti di volatilità del mercato.

Cominciare con piccoli capitali permette di sperimentare e di provare ad investire in diversi strumenti finanziari per capire meglio quelli più adatti al proprio profilo di rischio e agli obiettivi. Inoltre, ci prepara a gestire investimenti più consistenti: l'esperienza acquisita investendo piccole somme sarà preziosa quando si deciderà di investire cifre più elevate.

Ecco perché iniziare a investire con poco può essere un'ottima strategia per superare la paura e sviluppare la resilienza psicologica necessaria per diventare un investitore di successo.

Come iniziare a investire con poco capitale

Abbiamo visto che investire è possibile per tutti, anche con capitali minimi. Ma come fare per chi è alle prime armi e ha poca dimestichezza con il mondo della finanza? Niente paura, con un po' di impegno e i giusti consigli è possibile strutturare una strategia di investimento anche con piccole cifre.

Ecco 3 semplici passaggi da seguire:

1. Scegli lo strumento finanziario

Per iniziare ad investire è necessario scegliere lo strumento finanziario più adatto alle proprie esigenze. Tra le diverse opzioni disponibili, gli ETF, ovvero i fondi di investimento a gestione passiva, rappresentano un'ottima scelta per diversi motivi:

• alta diversificazione: gli ETF replicano un paniere di titoli, come ad esempio un indice azionario, obbligazionario o di materie prime. Questo permette di diversificare il proprio investimento e ridurre il rischio;

• costi bassi: gli ETF hanno generalmente costi di gestione molto bassi rispetto ad altri strumenti finanziari, come i fondi comuni di investimento;

• trasparenza: gli ETF sono strumenti molto trasparenti, con informazioni dettagliate sul paniere di titoli sottostante e sul loro andamento;

• flessibilità: gli ETF sono strumenti quotati in borsa, il che significa che possono essere comprati e venduti con grande flessibilità.

Chi si avvicina ai mercati finanziari per la prima volta scoprirà che esistono moltissimi tipi di ETF: azionari, obbligazionari, sulle materie prime, settoriali,  tematici, smart factor e ibridi. Questa vasta gamma di opzioni può risultare intimidatoria per un investitore alle prime armi.

Tuttavia, ci sono ETF che sono “adatti a tutti" e che replicano l’andamento dell’economia globale. Per i giovani che iniziano a investire con piccoli capitali, un buon consiglio è quello di considerare ETF che replicano indici del mercato azionario globale, come l'MSCI World. Naturalmente, questa scelta va ponderata in base alla tua propensione al rischio e agli obiettivi finanziari ed un consulente finanziario può aiutarti a fare la scelta più adatta alle tue esigenze.

L'MSCI World è un indice azionario che include le azioni di circa 1.600 aziende di 23 paesi sviluppati nel mondo, riducendo così il rischio di concentrarsi su un singolo settore o Paese. Investire in un ETF che replica l'MSCI World significa quindi ottenere esposizione a una vasta gamma di economie avanzate globali, permettendo una diversificazione significativa con un singolo investimento. Questo tipo di ETF offre pertanto una soluzione semplice ed efficace per chi vuole iniziare a investire e beneficiare della crescita economica globale nel lungo periodo.

Alcuni ETF che replicano l'MSCI World sono:

• • • • iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (SWDA)

      • Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C (XDWD)

      • SPDR MSCI World UCITS ETF (SWRD)